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吉林銀行は8年間小型・零細企業に貸付け総額3500億元
2018/01/25     出所:

  吉林銀行は一貫として東北旧工業基地の振興、実体経済へのサービスを務めにし、「地方を支持、中小企業へサービス提供、人民生活改善」を位置付け、小型・零細金融サービス体系の構築・完備及び普恵金融を最重要な活動として、絶え間なく小型・零細金融へのサービス能力とレベルを高めた同時、小型・零細金融のサービス範囲を拡大し、持続的に信用貸付構造を調整し、「5専門」という発展モードを構築し、継続に小型・零細企業への貸付けを拡大した。この8年間、5万社近くの小型・零細企業に貸付け3500数億元を提供した。

  専門的経営モードを確立し、全力で小型・零細企業の発展を支持し、3年連続で銀行管理委員会の「3つの不低下」規格を満たした。2009年6月30日、吉林銀行は全国銀行業第2社、都市商業銀行初の小企業金融サービス経営機関の資格を取得した。本銀行小企業金融サービスセンターを設立し、本店の小企業金融サービスセンターの傘下に小型・零細金融専門支店を設置した。現在、支店11軒、小企業金融サービスセンターの支店1軒、1級支店管理機構80軒になった。それに「6項体制、4単原則」の要求に従い、吉林銀行の特色ある小型・零細金融サービスの専門的経営モードを形成した。2014年、同銀行は正式に小型・零細金融の優先的発展を最重要な戦略として確定した。持続的に小型・零細金融サービス(専門的経営、専属、集中、専門、専人者」を推進し、小型・零細金融の差別化・特色化あるサービスモードを模索し、継続に小型・零細企業への貸付けを拡大した。2017年末時点で、吉林銀行の小型・零細企業向けの貸出残高は845.35億元、小型・零細企業への貸付け伸び率は26.01%になり、全銀行の各貸し付けの平均的伸び率より18.90ポイントを上回った。吉林銀行が小型・零細企業向けの貸出残高と増分は省内の単一金融機関の中でいずれもトップを占めた。

  普恵金融のサービス能力を向上させ、小型・零細企業向けの融資難題を解決した。小型・零細企業向けの「融資難」を解決するため、吉林銀行は「銀行・税務インタラクティブシステム」の協力を深化し、信用ある納税の取引先を絞って高効率に「吉税貸」という信用融資の供与を推進した。2017年末時点で、全銀行は累計87社の小型・零細企業に資金1.40億元を供給した。同時、同銀行は積極的に農村請負土地の経営権担保付貸付製品を開発し、「2権抵押」政策の実施を推進した。2017年3月、小型・零細金融の専門経営支店は国家級農業の先導企業を目指し、業界内初の農村土地請負の経営権担保付貸付を展開し、金額が2900万元だった。

  「融資年利高」の問題を解決するため、吉林銀行は吉林省人社庁と連携し、従来の「レイオフ再就業」プラットフォームを「起業担保」プラットフォームにグレードアップした。更に、省労働組合総連合会と連携し、「従業員革新・起業利子補給貸付」プラットフォーム業務のモデル・チェンジ・グレードアップを促進し、利子補給の貸付数量、利率はいずれも向上した。強力に「継続貸付」製品の供給を進め、「貸付の一本化」を実現した。小型・零細企業の更融資のコストを下げ、2017年に小型・零細企業に「継続貸付」業務29.44億元を給与し、前年比3倍近くの21.19億元増となった。7日に1日当たりの利率2%のコストで試算すると、小型・零細企業のコスト4122万元を節約した。それと同時に、小型・零細企業ユーザーと銀行との協力関係、信用状況、総合的貢献度によってユーザーに差別化あるプライムレートを与えた。

  小型・零細向けの専門的金融サービス製品体系を構築し、小型・零細金融向けのサービスレベルを高めた。吉林銀行は小型・零細金融の分野において、持続的に製品とサービスを革新した。その結果、現在「吉時成長」製品体系を形成され、「吉速貸」「吉鎖」「吉聚通」との三大シリーズの「吉税貸」「継続貸」「創業貸」「循環貸」「二日貸」など50の金融製品を含まれた。更に貸付けの最長期限は10年であり、十分に小型・零細企業の融資需要を満たした。

  積極的に「インターネット+金融+ビッグデータ」のイノベーションモードを模索した。協力銀行の採点、リスク防止など方式を導入し、「吉税貸」製品がネット貸し付け製品である「税e融」にグレードアップし、オンライン申請、自動審査・許可、セルフの現金下ろしを実現し、吉林省初の「銀行・税務協力」のオンライン金融製品となった。小型企業のユーザー向けのリスク早期警報システムを建設し、2017年4月末に運行し始めた。更に、548のリスク信号が構成するリスク早期警報システムを確立し、信号の強弱により赤、ダイダイ、黄、青4ランクに区分し、リスクの事前発見と識別・与信のリスク防止を実現した。

  直近数年、吉林銀行は「中国地方金融2016年度小型・零細企業支持銀行ベストテン」「2016年度中国銀行業社会責任民生金融賞ベスト」を獲得した。2016と2017年に「全国中小企業発展支持商業銀行ベストテン」賞を獲得し、吉林銀行の小企業金融サービスセンターが全国商業銀行中の唯一の受賞センターとして「2015-2016年度全国青年文明号」の称号にも獲得した。

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